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已完成:
1、投资&技术
??1.1.1 投资-编程基础-numpy
??1.1.2 投资-编程基础-pandas
??1.2 金融数据处理
??1.3 金融数据可视化
2、投资方法论
??2.1.1 预期年化收益率
??2.1.2 一个关于y=ax+b的故事
??2.1.3-数据标准化
??2.1.4-相关性分析
??2.2.1.1-一个关于定投的故(姿)事(势)
3、投资实证
??[3.1 2023这一年] 被鸽
如果你在迈出新一步之前不感到害怕,这就意味着,这一步对你而言还不够。----《金钱心理学》
定投肯定是都熟悉的。那么,还有哪些是我们在定投之前要make sure的问题?
正所谓,工欲善其事必先利其器,这种定投计算,如果不是特别复杂的,我们就依靠一些平台提供的功能来进行分析即可,简单、快速、一目了然。
那有哪些平台提供这类计算功能?
东方财富的“基金定投收益计算器”,支持场内ETF,地址:基金定投收益计算器 _ 理财计算器 _ 数据中心 _ 东方财富网 (eastmoney.com)
例如:510300
广发基金的“定投计算器”,支持场外基金,地址:定投计算器-广发基金 (gffunds.com.cn)
例如:270010
通过上一节的“东方财富(场内基金定投测算)”是可以设置为周或月定投,可以设置为周几投,正好可以匹配我们的问题,不同定投频率是否会有影响。
变量:周一或周四定投,结果有什么影响。
不变量:都是定投3年。
上面就是每周四定投,从2021-01-01开始进行投入的结果。
为了能综合比较,我们记录一个表格:
标的 | 策略 | 每期金额 | 总期数 | 总本金(元) | 期末总资产(元) | 定投收益率 |
---|---|---|---|---|---|---|
510300(沪深300ETF) | 每周四 | 1000 | 159000 | -21.28% | ||
510300(沪深300ETF) | 每周一 | 1000 | 121641.73 | -21.5% | ||
510300(沪深300ETF) | 每月1日 | 37 | 148000 | 115632.96 | -21.87% | |
510300(沪深300ETF) | 每月15日 | 4000 | 38 | 152000 | 118878.18 | -21.79% |
关于沪深300的结论:
- 周定投和月定投无甚差别
- 即使是周定投,周一和周四也无甚差别(不存在黑色星期四趁机低买的机会!)
也许,我们会觉得这个是沪深300下降趋势,那找一个上升趋势和一个震荡趋势分别看看。
标的 | 策略 | 每期金额 | 总期数 | 总本金(元) | 期末总资产(元) | 定投收益率 |
---|---|---|---|---|---|---|
518880(黄金ETF) | 每周四 | 1000 | 159 | 159,000.00 | 187,105.99 | 17.68% |
518880(黄金ETF) | 每周一 | 1000 | 155 | 155,000.00 | 182,475.77 | 17.73% |
518880(黄金ETF) | 每月1日 | 4000 | 37 | 148,000.00 | 174,435.46 | 17.86% |
518880(黄金ETF) | 每月15日 | 4000 | 38 | 152000 | 178,717.34 | 17.58% |
即使是上升趋势的股票,各周期定投结果也基本相同,与下跌趋势的沪深300相比,是能得到相同的结论的。
标的 | 策略 | 每期金额 | 总期数 | 总本金(元) | 期末总资产(元) | 定投收益率 |
---|---|---|---|---|---|---|
512000(券商ETF) | 每周四 | 1000 | 159 | 159,000.00 | 134,287.57 | -15.54% |
512000(券商ETF) | 每周一 | 1000 | 155 | 155,000.00 | 130,758.15 | -15.64% |
512000(券商ETF) | 每月1日 | 4000 | 37 | 148,000.00 | 124,579.22 | -15.82% |
512000(券商ETF) | 每月15日 | 4000 | 38 | 152000 | 127,067.04 | -16.40% |
结论也是一如既往,没什么太大的差异。
也就是说,除非你选对了标的,否则对于同一个标的,你选择是周一定投、周四定投、月初定投、月中定投,定投同样3年时间,结果是注定的,挣扎也无意义。
那么,定投,就没什么好的姿势了?有的有的!且看:
你需要在合适的日期去投!
举个例子:你不要在21年开始的大票熊市去投沪深300,如果是在2018-01-01开始定投3年,结果如何?
能获得33.22%的收益率,年化10%以上啊!所以,选对时间,真的很重要,只是这趋势,又有几人能做对?岂不是人人都是股神?
在这里,真的是要很隆重的推荐一下“有知有行”的一张图:《历史任意一天开始定投5年沪深300的累计收益率情况》
要解释一下意思,就是比如从2018.1.2起,如果把之后的每一天都当做是定投的起始日,每一个周期的截止日为2023.8.31,算一算,无脑开始定投的话,最后的收益率分布情况。
这个之前在“有知有行”看到过一个结果图
需要解释一下,为什么从2016.1.4开始定投的收益这么高?盲猜一下,那时候的大盘点位比较低,确认一下。
数据结论:
2016年1月开始定投5年,点位不高,至少不是在高位,定投成本较低。
2014年1月开始定投5年,后面是大牛市,定投成本就会比较高。
一般而言,定投5年,收益基本是正的。
之前也算过,从2018年开始定投到现在2023.8,510300,收益是负的。那么此时投入,是不是就是一个好机会呢?!
根据“有知有行”的图,定投频率(日定投、周定投、月定投、双周定投)对最终影响不大。线基本是重叠的。这也同时验证了我们上面“关于定投频率”进行定投结果的验证。
已知在线定投计算器:
基金定投收益计算器 _ 理财计算器 _ 数据中心 _ 东方财富网 (eastmoney.com) ---- 场内基金,如沪深300ETF 510300 都可测
定投计算器-广发基金 (gffunds.com.cn) ---- 场外基金和股票可测
蛋卷基金定投计算器-场外基金 — 有所谓的智能定投收益率曲线